Money20/20 Europe, водещото световно финтех изложение събра в Амстердам внушителнite над 8 000 иноватори и лидери от над 2 300 компании- банки, необанки, финтех компании, технологични гиганти и стартъпи. Събитието превърна петте зали на изложбения център RAI в център на безпрецедентни дискусии и нетуъркинг. Над 4 000 участници от 1 900 компании проучиха най-новите тенденции и бъдещи насоки.

Където парите правят бизнес: Ключови тенденции в европейските разплащания

Основната тема се въртеше около бъдещето на парите в Европа. Дискусиите строго обсъждаха въздействието на фрагментацията върху пазарната диференциация и подчертаха критичното значение на регулаторната яснота. Докато потенциалът на европейските стабилни валути беше изследван, техният приоритет изглеждаше по-нисък в сравнение с незабавния фокус върху разплащанията в реално време и дигиталните портфейли.

Тези критични дискусии повдигат съществени въпроси за бъдещето, които DIGI PAY ще продължи да изследва. Какви са следващите стъпки за европейските платежни схеми? Как могат ефективно да се адресират рисковете, измамите и усилията за борба с изпирането на пари?

Ключови констатации от съвместния доклад на Money20/20 и FXC Intelligence

Money20/20, в сътрудничество с FXC Intelligence – водещият доставчик на данни за трансгранични плащания – официално представиха своя съвместен доклад: „Как ще се движат парите в Европа в бъдеще? Погледът на 2025 г. към 2035 г.“

Докладът открои няколко ключови изводи:

• Приоритети на индустрията: Значителни 83% от лидерите дават приоритет на намаляването на транзакционните разходи, докато 82% се фокусират върху разширяването на разплащанията в реално време.

• Технологични двигатели: Разплащанията в реално време и дигиталните портфейли се очертаха като основни катализатори за трансформация.

• Пазарни лидери: Обединеното кралство, Франция, Германия, Холандия и Естония са водещи в иновациите, като Wise (45%) и Revolut (37%) са начело.

• Перспективи за растеж: Въпреки потенциалните намаления от американските мита, растежът на световния сектор остава силен, въпреки че прогнозите може да намалеят с 1,2 трилиона долара.

Скарлет Сибер, главен директор по стратегията и растежа в Money20/20, отбеляза: „Европа е на повратна точка към нова ера в движението на парите.“ Докладът допълнително разкри, че 94% от лидерите в индустрията очакват значителна трансформация в европейската трансгранична платежна инфраструктура до 2035 г. В момента EMEA доминира с 46% от световните трансгранични плащания на дребно, като изходящите потоци се очаква да достигнат удивителните 25,9 трилиона долара до 2032 година

Докладът идентифицира пет критични приоритета за индустрията:

• Намаляване на транзакционните разходи (83%)

• Разширяване на разплащанията в реално време (82%)

• Увеличаване на скоростта на плащанията (74%)

• Интегриране на дигитални портфейли (73%)

• Подобряване на прозрачността (70%)

Даниел Уебър, главен изпълнителен директор и основател на FXC Intelligence, добави: „Този доклад показва, че промените в европейския пейзаж на разплащанията ще бъдат дълбоки, но обмислени. Способността на Европа да хармонизира регулаторното лидерство с иновациите ѝ дава мощно предимство, докато изгражда следващата глава на глобалните разплащания.“ Този бял доклад е вторият от глобална серия от Money20/20 и FXC Intelligence, след азиатското издание, публикувано по-рано тази година, предлагайки регионално задълбочено проучване, което допринася за по-широк глобален поглед върху тенденциите в движението на парите.

Изграждане на паневропейска платежна екосистема

Европейският платежен пазар в момента се възползва от стабилна регулаторна рамка и силно присъствие на национални шампиони. Очаква се приемането на незабавни плащания да се ускори след регулаторни прегледи и нарастващо търсене от страна на търговците. Въпреки това, приемането на трансгранични плащания, особено за търговски плащания на мястото на продажба (POS), все още до голяма степен зависи от международните картови схеми. Нови инициативи като дигиталното евро остават гореща тема, с текущи разработки от доставчици на платежни услуги (PSP), завършващи с одобрението на X-Pays от ЕЦБ за стартиране на подготвителната фаза на дигиталното евро.

Ключово представяне по темата направиха Фернандо Родригес Ферер, главен директор по бизнес развитие и международна експанзия, и Мартин Асче Лопес от Bizum, Испания. Bizum, с над 29 милиона потребители, е най-голямата P2P платформа в Европа.

Предизвикателства и възможности за европейските решения:

Предизвикателствата:

• SEPA решения: SEPA решенията все още се развиват и не покриват изцяло всички случаи на търговска употреба. Настоящите законодателни предложения трябва да гарантират равнопоставеност между платежните методи, а европейските стандарти за точки на взаимодействие все още се разработват.

• Пазарно съгласуване: Съгласуването на различни пазарни предпочитания и поведения е от решаващо значение за премахване на бариерите пред трансграничните плащания.

• Подкрепа от заинтересовани страни: Подкрепата е от съществено значение за насърчаване на иновативни бизнес модели, които могат ефективно да се конкурират със съществуващите платежни методи.

Възможностите:

• Суверенитет: Европейските играчи не се отказват от суверенитета; те успешно са спечелили значителен пазарен дял на своите пазари, конкурирайки се с международните картови схеми, и са готови да инвестират в решения, използващи европейски стандарти.

• Решения с добавена стойност: Съществуващите платежни решения с добавена стойност са пионери в приемането на SEPA, както чрез убеждаване на пазара в ползите от него, така и чрез законен принос към неговото подобрение и развитие, за да отговарят на пазарните нужди.

• Интеграция на SEPA Inst: Решенията с добавена стойност и базираните на SEPA Instant решения са силно подходящи, особено за услуги, които не са изцяло покрити от неевропейски играчи (P2P, електронна търговия, POS). P2P често е най-лесната отправна точка за приемане на пазара, преди да се разшири до случаи на търговска употреба, и позволява алтернативни бизнес модели, които не се основават единствено на такси за междубанкови преводи.

Ключови съобщения на Money20/20: Revolut се присъединява към WERO

Едно от най-значимите съобщения на Money20/20 беше партньорството между Revolut и WERO. EPI Company, европейски играч, ангажиран с предлагането на суверенна алтернатива за плащане, обяви споразумение за членство с Revolut, глобалната финтех компания и лицензирана европейска банка. Това бележи ключов момент, даващ възможност на потребителите да имат достъп до локализиран, прост и удобен метод за плащане.

Чрез интеграцията на Wero, Revolut ще предложи на своите клиенти във Франция, Белгия и Германия допълнително местно платежно решение, осигуряващо високи стандарти за сигурност и лекота на използване. Wero, мобилният портфейл на EPI и решение за незабавно плащане от сметка до сметка (A2A), е проектирано да трансформира европейските плащания. Пуснато през лятото на 2024 г. за транзакции от човек до човек (P2P) в Белгия, Франция и Германия, Wero вече е привлякло над 40 милиона регистрирани потребители. С амбицията да се превърне в основното платежно решение в Европа, Wero планира да разшири своите функции до плащания в електронната търговия през втората половина на 2025 г., последвани от плащания в магазини, управление на абонаменти и лоялни услуги от 2026 г. нататък.

Клиентите на Revolut в тези три държави ще имат директен достъп до основните функции на Wero в своето приложение Revolut, включително незабавни, безплатни парични преводи между потребители на Wero, улеснени от сигурната и безпроблемна технология на Wero. Това партньорство ще позволи на двете компании да предоставят убедително и все по-локално платежно предложение на милиони европейци. Revolut планира да интегрира допълнителни случаи на употреба, поддържани от Wero, за да продължи да повишава стойността за клиентите в Европа.

Дейвид Тирадо, вицепрезидент на Global Business в Revolut, заяви: „Това партньорство с EPI подчертава нашата отдаденост да предоставяме по-голяма стойност за нашите европейски клиенти, които искат плащанията да бъдат прости и интегрирани с ежедневното им банкиране, така че да могат да плащат като местни, където и да се намират. Улесняването на безпроблемния достъп до безплатни и незабавни плащания вече не е „хубаво да го имаш“, а е „задължително“. Чрез активирането на Wero в приложението Revolut, заедно с другите ни местни партньори за плащания от човек до човек, ние даваме възможност на нашите клиенти да извършват незабавни и сигурни плащания безпроблемно в европейските граници, по най-подходящия за тях начин.“

Мартина Ваймерт, главен изпълнителен директор на EPI Company, добави: „Много сме щастливи да приветстваме Revolut като член на Европейската платежна инициатива. Обширното присъствие на Revolut и тяхната отдаденост на иновациите ги правят ценен партньор в нашата обща мисия: да предложим сигурно, лесно, паневропейско решение и да разширим платежния суверенитет и свободата на избор за всички европейци. Това е нова глава в начина, по който се преживяват плащанията на този континент.“

Създаване и използване на партньорства между финтех компании и банки

Дискусия на Money20/20 се фокусира върху еволюцията и успеха на финтех партньорствата с банките. Ключови моменти включваха значителна промяна от чисто транзакционни партньорства към по-сътруднически, ориентирани към стойност взаимоотношения, наблягайки на съвместни ключови показатели за ефективност (KPIs) и съвместно създаване на продукти.

Сесилия Тамез, главен директор по стратегията в Dandelion Payments, подчерта: „Наистина се съкращава пътят, за да се предостави възможност на клиентите и да се разширят предложенията за нови клиенти. Икономическото развитие на веригите за доставки, изместващи се към страни с ниски и средни доходи, е изключително важно в момента, а трансграничните платежни релси не са били добри в страните с ниски и средни доходи.“

Накъде върви финтехът: Навлизане в платформи и вертикали

Тази дискусия се фокусира върху демократизацията на финансовите услуги чрез вградено финансиране. Панелът подчерта важността на качеството на данните, персонализацията и стратегическите партньорства за предоставяне на безпроблемни финансови преживявания – в крайна сметка подобрявайки удовлетвореността на клиентите и бизнес ефективността.

Хиба Чамас, консултант по стратегия за растеж – независим, отбеляза: „Вграденото финансиране ще бъде дефинирано по регион и случаи на употреба.“

Зак Пауърс, вицепрезидент по търговия и операции – Mangopay, добави: „Повечето платформи или търговци, които се опитват да диверсифицират приходите, ще получат спомагателни приходи или може би основни приходи чрез финтех дейност.“

Иновации, когато регулациите не могат да смогнат: Уроци от НАСА

Лиза Валенсия, програмен мениджър/електроинженер – Pioneering Space, LC (бивш служител в НАСА), обхвана широк спектър от теми. На база своя 35-годишен опит в НАСА и рекорда си в Гинес, тя обсъди възхода на частни субекти като SpaceX, която е изстреляла удивителните 180 мисии тази година, и нарастващата роля на публично-частните партньорства в изследването на космоса. Тя също така засегна международните сътрудничества, особено с Европейската космическа агенция и Италианската космическа агенция, и вълнуващия потенциал за космически туризъм и колонизация на Луната.

Валенсия сподели: „Преди време НАСА получаваше 4% от националния бюджет. Сега е намален само до 0,1%, така че трябваше да бъдем креативни с частни партньорства. SpaceX е идеална история за успех. Те дойдоха при нас през 2007 г., нуждаейки се от пари след някои ракетни инциденти, и вижте ги сега! От балкона си виждам техните изстрелвания през ден. Само тази година планират 180 изстрелвания. Говорете за възвръщаемост на инвестициите! Планираме да колонизираме Южния полюс на Луната. Идеята е да се извличат вода и водород от реголита – както за живот там, така и за гориво.“

Необанките отвръщат на удара

В динамично изследване на еволюцията на необанкирането, Али Никнам разкри забележителното пътуване на bunq от технологичен стартъп до устойчиво печеливша дигитална банка. Чрез използването на изкуствен интелект във всеки аспект от техните операции, bunq трансформира традиционното банкиране, като значително намалява времето за поддръжка до секунди и създава хиперперсонализирано потребителско изживяване.

Никнам подчерта силата на потребителската централизация, демонстрирайки как иновативни функции като лесна търговия с акции и многоезична поддръжка могат да демократизират финансовите услуги. Стратегическият подход на банката – фокусиране върху нуждите на потребителите, а не върху очакванията на инвеститорите – им позволи да се разширяват обмислено, с планове за навлизане на пазарите в Обединеното кралство и САЩ. Чрез възприемане на технологичните промени и поддържане на безмилостен ангажимент за решаване на реални клиентски проблеми, bunq е пример за следващото поколение банкиране.

„F“ във Финтех: Ролята на жените във Финтех индустрията

Въздействаща панелна дискусия се фокусира върху ролята на жените във финтех индустрията, черпейки от лични преживявания.

Иана Димитрова, главен изпълнителен директор, OpenPayd: „Понякога да бъдеш подценяван е полезно, защото ако те възприемат като конкуренция, прокарването на даден дневен ред става по-трудно. Така че това, което открих всъщност, с течение на времето, е, че прилагането на емоционална интелигентност, оставянето на егото извън стаята и простото фокусиране върху изпълнението е изключително полезно.“

Меган Купър, главен изпълнителен директор и основател, Caywood: „В момента, в който започнем да се определяме като жена лидер или жена предприемач, почти се поставяме в някаква рамка. И така, мисля, че просто да виждаш себе си на равни начала и след това да действаш на равни начала и да взаимодействаш по този начин е доста изгодно. Не можем просто да искаме разнообразие и да се надяваме, че ще се случи. Трябва да бъдем целенасочени в създаването му.“

Валери Контор, основател, Black in Fintech: „Жените от африкански произход съставляват 1,6% от работната сила във финтех индустрията, но когато погледнем финансовата реалност на жените от африкански произход на възраст 60 години, само 53% от тях имат достатъчно пари в банковата си сметка, за да се пенсионират. Трябва да започнем да свързваме хората във финтех индустрията и хората, на които трябва да служим.“